Reducción en la tasa de interés en créditos hipotecarios, exenciones tributarias y auxilios de hasta 10,9 millones de pesos hacen parte de las opciones ofrecen el Gobierno y las cajas de compensación para que los colombianos puedan hacerse a una casa o apartamento.

1. Reducción en el valor de la cuota de un crédito.
Con el un subsidio que ofrece el Gobierno sobre la tasa de interés de los créditos, el valor mensual de las cuotas se reduce.

Condiciones:
- Aplica solo para vivienda nueva.

- Para créditos desembolsados después del 1 de abril de 2009.

- Se solicita en el Banco durante el trámite del crédito.

- El beneficio es por los primeros siete años.

- Para comprar Vivienda de Interés Social de hasta 67'207.500 pesos, el beneficio de tasa es del 5 por ciento.

- Para una vivienda entre 67'207.500 y 117.000.000 de pesos el beneficio es del 4por ciento.

- Para una vivienda entre 117.000.000 y 167.000.000 de pesos el beneficio es del 3 por ciento

Ejemplo 1:
Valor Inmueble: 60.000.000
Monto Crédito: 42.000.000
Plazo: 15 años
Primera cuota sin beneficio*: 585.933
Primera cuota con beneficio*: 452.496
Ahorro: 134.437, aproximadamente.
*Estos valores no incluyen los costos de los seguros correspondientes // Sistema en Pesos Cuota Fija; Tasa Inicial de Referencia 16 por ciento.

Ejemplo 2:
Valor Inmueble: 90.000.000
Monto Crédito: 63.000.000
Plazo: 15 años
Primera cuota sin beneficio*: 716.280
Primera cuota con beneficio*: 452.496
Ahorro: 162.620, aproximadamente.

2. Beneficios Tributarios
A. Cuentas AFC
Una cuenta de Ahorro y Fomento a la Construcción (AFC) le permite a un trabajador al que se aplica Retención en la Fuente utilizar este impuesto para comprar vivienda. Es decir, que en vez de pagárselo al Gobierno puede destinarlo para cancelar la cuota inicial de una vivienda o las mensualidades de un crédito.

Con una cuenta AFC se puede reducir la base gravable del salario con lo que los ingresos netos aumentan. En síntesis, este beneficio consiste en que el trabajador fija un ahorro mensual, el cual es descontado y consignado directamente por la empresa al banco (el valor depositado incluye la retención) . Luego, el titular tiene la opción de usar, en cualquier momento, los recursos para adquirir vivienda.

Cómo usarla
- La persona interesada acude a la entidad financiera de su preferencia para abrir la cuenta. Allí le solo le pedirán una fotocopia de su cédula y diligenciar un formato.

- Llevarle al pagador (retenedor para independientes*) de su empresa una carta de la entidad financiera, en la que se informa el número de la cuenta y la suma mensual que va ahorrar.

- El pagador (retenedor para independientes) descontará -mensualmente- del salario la suma que destinó a ahorro y la consignará directamente en la cuenta AFC.

*Los trabajadores independientes podrán aplicar a las cuentas AFC sus ingresos por concepto de honorarios, comisiones o servicios.

B. Deducción de intereses
Aquellas personas que tienen un crédito hipotecario y cuya empresa les aplican una Retención en la Fuente sobre su salario tienen la oportunidad 'recuperar' el dinero pagado por concepto de intereses.

Cómo usar este beneficio
- El trabajador solicita a su empresa que reste a la base gravable de su salario lo que él canceló por el préstamo de vivienda, el año inmediatamente anterior.

- Al reducirse la base gravable, obviamente, disminuye la Retención en la Fuente. En consecuencia, el salario que recibe el trabajador será más alto.

3. Subsidio para la compra de vivienda
Las cajas de compensación entregan este auxilio a sus afiliados (trabajadores empleados) en diferentes épocas del año, las cuales varían dependiendo la entidad.

Condiciones
- Para la compra de una Vivienda de Interés Social de hasta 67'207.500 pesos.

- Estar afiliado a una caja de compensación familiar.

- Tener conformado un hogar de dos ó más personas.

- Contar con ingresos totales mensuales del hogar que no superen los 4 salarios mínimos legales vigentes (1'986.000 pesos).

- No ser propietario de vivienda (excepto para subsidio de mejoramiento).

- Poseer una cuenta de ahorro programado mínimo del 10 por ciento del valor total de la vivienda.

- No haber sido beneficiario del Subsidio Familiar de Vivienda
Valor de los subsidios:

Este varía según los ingresos mensuales, así:

4. Gobierno le sirve de codeudor para tramitar un crédito a trabajadores independientes
Esto con el fin de que estos no le nieguen el crédito hipotecario. Solicitar esta ayuda es muy fácil ya que no hay que realizar ningún trámite.

Basta con decirle al asesor que le atienda en el banco que está interesado en obtener el respaldo del Fondo Nacional de Garantías (entidad asignada por el Gobierno para ayudar a los compradores de vivienda en esta materia) y listo. El banco se encarga de lo demás. 

Condiciones para obtener el respaldo en el crédito
- El Fondo Nacional de Garantías respaldará el 70 por ciento del valor de los préstamos durante los primeros siete años.

- El monto máximo de cada uno de los créditos a respaldar es de 108 salarios mínimos legales mensuales vigentes (53.665.200 pesos).

- Los beneficiarios de la garantía deben ser asalariados o personas que desarrollen actividades informales y presenten dificultades para comprobar sus ingresos.

- Se cobra una comisión del 0,1094 por ciento mes vencido, la cual debe ser pagada por los deudores en la misma fecha de pago de las cuotas. (Por ejemplo, en un crédito de 10'000.000 de pesos, la comisión sobre la primera cuota sería de 10.940 pesos).